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Quarta-feira, Maio 18, 2022

Empréstimos de financiamento de equipamentos para pequenas empresas

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Uma porcentagem significativa de empreendimentos comerciais depende de equipamentos para que as operações continuem funcionando. No entanto, equipamentos ou máquinas de negócios podem ser caros. Os altos custos não são os únicos problemas na compra de novos equipamentos. Os equipamentos comerciais tendem a exigir manutenção de rotina, o que pode aumentar significativamente os custos comerciais em pouco tempo.

Os credores entendem como o financiamento de equipamentos de negócios pode ser oneroso e é por isso que eles fornecem vários caminhos para o financiamento de equipamentos para empresas.

O que significa financiamento de equipamentos?

O financiamento de equipamentos geralmente significa maneiras ou métodos que os proprietários de empresas podem aproveitar para reduzir o ônus financeiro inicial de comprar ou substituir equipamentos ou máquinas comerciais no momento da necessidade. Financiamento para conserto de equipamentos ajuda os empresários a cuidar de reparos de equipamentos.

O financiamento de equipamentos é adquirido apenas para necessidades de equipamentos relacionados aos negócios, e não para qualquer outro uso.

Os empresários podem adquirir financiamento de equipamentos de bancos tradicionais, credores online, instituições financeiras e diferentes esquemas de empréstimos governamentais.

O financiamento de equipamentos vem com taxas fixas; portanto, os empresários reembolsam o mesmo valor durante todo o prazo do empréstimo.

Por que os proprietários de pequenas empresas devem considerar o financiamento de equipamentos?

O financiamento de equipamentos permite que os empresários distribuam os custos por um período mais longo, tornando os pagamentos gerenciáveis ​​e acessíveis. Como as parcelas são escalonadas ao longo de vários meses ou anos, o empresário fica com os fundos necessários para gerenciar um fluxo de caixa saudável. Como resultado, o foco é direcionado para a gestão do negócio.

O financiamento de equipamentos comerciais oferece aos proprietários de empresas a oportunidade de aproveitar outras linhas de crédito. Como esse tipo de financiamento é previsível com base em como os pagamentos mensais são feitos, os empresários podem obter outros tipos de finanças empresariais mesmo com ele. Por exemplo, eles podem obter o equipamento necessário e ainda fazer um empréstimo comercial para atender a uma necessidade comercial diferente, como marketing.

O financiamento de equipamentos é uma forma de aumentar a flexibilidade e a escalabilidade para o crescimento dos negócios. Se um empresário puder financiar equipamentos específicos e seus negócios começarem a crescer, eles poderão obter uma maneira mais flexível de obter outros itens mais rapidamente sem um grande desembolso de dinheiro.

Como os pagamentos para financiamento de equipamentos são fixos, os empresários podem usar isso para se proteger contra a inflação. Os retornos de receita do equipamento podem continuar aumentando com a diminuição do custo líquido, principalmente quando os pagamentos são ajustados ou adaptados à inflação futura.

Opções de financiamento de equipamentos

Os proprietários de empresas que consideram o financiamento de equipamentos têm duas opções principais para escolher: empréstimos de equipamentos e leasing de equipamentos.

Um empréstimo de equipamento é o tipo de financiamento de equipamento no qual uma empresa financiadora ou credor empresta dinheiro a um empresário para comprar equipamentos comerciais.

Por outro lado, o leasing de equipamentos é o tipo de financiamento de equipamentos pelo qual uma empresa financiadora ou credor permite que um empresário alugue equipamentos comerciais por algum tempo a uma taxa fixa.

Um empréstimo de equipamento permite que o proprietário de uma empresa possua equipamentos que, de outra forma, seriam muito caros para comprar após o empréstimo ser totalmente reembolsado. No entanto, com o leasing, os empresários não conseguem possuir o equipamento alugado mesmo após o reembolso.

Os proprietários de empresas podem fazer empréstimos de equipamentos por apenas um ano ou até dez anos.

Empréstimos de equipamentos geralmente são boas opções para empresários com um forte fluxo de caixa ou para aqueles que desejam usar o equipamento por longos períodos ou vários anos. Além disso, quem estiver confiante de que o equipamento ainda será útil e manterá seu valor ao longo do tempo também pode optar pelo empréstimo de equipamentos.

Empréstimos de equipamentos podem ser usados ​​para comprar equipamentos de negócios em segunda mão. Dessa forma, os empresários economizam uma quantia substancial de dinheiro que teriam usado para comprar equipamentos novos.

O leasing de equipamentos é uma boa opção para empresários que pensam que um equipamento ou maquinário corre o risco de se tornar obsoleto no decorrer do prazo do empréstimo.

aprovação de empréstimo de financiamento de equipamentos

O leasing geralmente é uma opção melhor quando novos modelos de equipamentos, tecnologias e regulamentações são introduzidos regularmente. Os empresários só usam o equipamento durante seu período prático nos negócios.

Leasing cuida dos custos associados à instalação ou envio. Dessa forma, os arrendamentos de equipamentos podem ser mais eficientes em termos fiscais do que a compra direta de equipamentos.

Com um arrendamento de propriedade, um credor pode permitir que um empresário compre o equipamento pelo Valor Justo de Mercado ou quando um período predeterminado terminar.

Empréstimos e arrendamentos de equipamentos são uma excelente maneira de os proprietários de pequenas empresas obterem crédito, preservando o caixa.

Considerações para Financiamento de Equipamentos

Os credores ou empresas financeiras analisarão diferentes métricas antes de fornecer financiamento de equipamentos;

Pontuação de crédito

Alguns credores, como bancos tradicionais e instituições financeiras financiadas pelo governo, geralmente exigem que os mutuários tenham uma boa pontuação de crédito. Caso contrário, eles não se qualificam. No entanto, os empresários que têm crédito ruim sempre podem escolher outras opções, como credores on-line, que geralmente são mais flexíveis.

Tempo de operação

É comum encontrar credores que desejam ver há quanto tempo uma empresa está em operação antes de poderem fornecer financiamento de equipamentos. Normalmente, eles exigirão pelo menos seis meses. Um período mais curto de operação apresenta um risco maior para um credor.

Plano de negócios

Os credores e as empresas financeiras vão querer ver o plano de negócios de um empresário e a proposta para o crescimento futuro. Esse requisito também exige que os proprietários de empresas detalhem o papel que o equipamento a ser financiado desempenhará na contribuição para o crescimento do negócio.

Pagamento inicial

Os proprietários de pequenas empresas podem ser obrigados a fazer um adiantamento antes de obter o financiamento do equipamento. Start-ups e aqueles com crédito ruim devem esperar uma quantia maior.

Proprietários de pequenas empresas que podem pagar confortavelmente um adiantamento podem optar por empréstimos de equipamentosenquanto os seus homólogos que não têm dinheiro podem optar pelo arrendamento.

Documentação

Os credores podem exigir que os proprietários de empresas que liquidam o financiamento de equipamentos forneçam documentação como licença da empresa, extratos de conta bancária, declarações fiscais, pontuação de crédito, documentos legais, cotação do equipamento a ser adquirido etc.

Taxas de Juros e Encargos

Estes variam dependendo de quanto um empresário está emprestando, seu setor de operação, o valor que o equipamento terá no final do prazo do empréstimo e se ele está emprestando para obter equipamentos novos ou usados.

Os mutuários com crédito ruim ou aqueles que tomam empréstimos de plataformas que oferecem fundos geralmente mais rápidos e com medidas menos rigorosas, como os credores online, geralmente pagam taxas e juros mais altos.

Os arrendamentos de equipamentos tendem a ter pagamentos mensais relativamente mais baratos do que os empréstimos de equipamentos. Ainda assim, eles podem acabar sendo mais caros no longo prazo por causa dos juros mais altos.

O financiamento de equipamentos é sempre garantido em relação ao equipamento a ser obtido ou adquirido, tornando-se uma opção de financiamento mais barata para as empresas. Como o equipamento serve como garantia, os credores podem recuperá-lo em caso de inadimplência.

Pensamentos finais

O resultado final é que equipamentos e máquinas são ativos vitais para a maioria das empresas. Eles lidam com as operações e podem fazer com que um negócio fique estagnado ou cresça significativamente. No entanto, obter equipamentos comerciais ou cuidar de alguns reparos pode ser caro, mas o financiamento de equipamentos salva o dia.

Os proprietários de pequenas empresas podem solicitar empréstimos ou arrendamentos de equipamentos de credores ou empresas financeiras. No entanto, eles devem analisar os prós e contras apresentados por cada opção e comparar os credores para decidir o que funcionará melhor para eles agora e no futuro.



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